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　　2019北京交通大学金融学考研参考书复试线-京研

　　一、考试科目

　　专业、研究方向

　　拟招生总数

　　（拟招推免生数）

　　初试科目

　　复试科目

　　同等学力加试科目

　　备注

　　020204 金融学

　　01 金融理论与实践

　　02 资本市场与金融风险

　　管理

　　12（9）

　　① 101 思想政治理论

　　② 201 英语一

　　③ 303 数学三

　　④ 820 经济学

　　03103 金融学

　　不招收同等

　　学力

　　二、复试分数线

　　政治

　　英语

　　专业一

　　专业二

　　总分

　　46

　　46

　　69

　　69

　　335

　　三、考研参考书

　　431 金融学综合

　　《公司理财》（第9版），机械工业出版社，罗斯著；《金融学》（第3版），中国人民大学出版社，黄达主编

　　初试科目

　　03129金融综合

　　《金融学》（第3版），人大出版社，黄达主编；《金融市场学》（第2版），清华大学出版社，史建平

　　复试科目

　　四、考研真题

　　1． 简述目前我国商业银行资本的基本构成。

　　【答案】根据《巴塞尔协议》的精神，银行资本应由核心资本和附属资本组成。1997年，中国人民银行就依据这一精神，并针对我国商业银行体系的具体情况规定了我国商业银行的资本构成。随着我国银行体系改革的深入开展，同时也为适应与国际银行业接轨的需要，中国人民银行就有关银行资本构藏的规定进行了修改帮补充。根据2004年2月23日中国人民银行公布的《商

　　，我国商业银行的资本包括如下内容。业银行资本充足率管理办法》

　　（1）核心资本。这主要包括如下几个方面:①实收资本或普通般;②资本公积;③盈余公积;④未分配利润;⑤少数股权。

　　（2）附属资本。这主要包括如下几个方面:①重估储备;②一般准备;③优先股;④可转换债券;⑤长期次级债务。

　　（3）资本的扣除项。这主要包括如下几个方面:①商誉;②商业银行对未合并报表的银行机构的资本投资;③商业银行对非自用不动产、非银行金融机构和企业的资本投资。

　　尽管规定的资本构成更加多样化和规范化，但现实中，我国商业银行的资本构成仍然十分单一①我国国有商业银行资本的主要来源是实收资本;②银行盈利规模的差异，使得未分配利润构成资本总额的比例不同;③在我国国有商业银行的资本构成中基本没有附属资本，这必然影响了资本总额的增加。

　　2． 在市场经济条件下，货币均衡是如何实现的?

　　【答案】市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。

　　在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还有:①中央银行的调控手段;②国家财政收支状况;③生产部门结构是否合理;④国际收支是否基本平衡等四个因素。

　　在市场经济条件下，利率不仅是货币供求是否均衡的重要信号，而且对货币供求具有明显的调节功能。因此，货币均衡便可以通过利率机制的作用而实现。

　　就货币供给而言，当市场利率升高时，一方面社会公众因持币机会成本加大而减少现金提取，这样就使现金比率缩小，货币乘数加大，货币供给增加;另一方面，银行因贷款收益增加而减少超额准备来扩大贷款规模，这样就使超额准备金率下降，货币乘数变大，货币供给增加。所以，利率与货币供给量之间存在着同方向变动关系。就货币需求来说，当市场利率升高时，人们的持币机会成本加大，必然导致人们对金融生息资产需求的增加和对货币需求的减少。所以利率同货币需求之间存在反方向变动关系。当货币市场上出现均衡利率水平时，货币供给与货币需求相等，

　　货币均衡状态便得以实现。当市场均衡利率变化时，货币供给与货币需求也会随之变化，最终在新的均衡货币量上实现新的货币均衡。

　　3． 简述存款货币银行资产业务的种类。

　　【答案】存款货币银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。

　　（1）贴现。它在西方商业银行的开始发展阶段是最重要的资产业务。这项业务的内容是银行买进尚未到付款日期的票据。换言之，购买票据的业务叫贴现。

　　（2）贷款及其种类。贷款又称放款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。存款货币银行运用资金的方式虽不止贷款一种，但贷款在其资产业务中的比重一般占首位。通过贷款联系，银行可密切与工商企业的往来关系，从而有利于拓宽业务领域。

　　贷款业务种类很多，按不同的标准划分，至少有如下几个类别:

　　①按贷款有否抵押品划分，分为抵押贷款与无抵押的信用贷款。

　　②按贷款对象划分，分为工商业贷款、农业贷款和消费贷款。

　　③按贷款期限划分，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

　　④按还款方式划分，分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。

　　（3）证券投资。证券投资是指商业银行以其资金持有各种有价证券的业务活动。商业银行投资于有价证券的主要对象是信用可靠，风险较小，流动性较强的公债券、国库券等。此外，一些财力雄厚、信誉较高的公司债券，也是商业银行投资的对象。

　　至于投资于公司、企业的股票，在实行金融业职能分工型的国家中，政府的管理是极为严格的:或干脆不允许购买和持有股票;或有苛刻的限制，比如只允许商业银行以其自有资本金及盈余的一个极小比例用于这方面的投资。至于在允许商业银行全能经营的国家中，不少国家在投资数量上也有限制性的规定。

　　禁止或限制银行对股票进行投资的出发点:一是保持银行业的稳定性，力求防止股市波动和过分对特定企业融资所带来的风险;二是防止垄断。

　　二、论述题

　　4． 国际收支平衡表的结构可以用以下公式表示，如果

　　额，代表储备项目

　　，为误差与遗漏，代表经常项目余额，代表资本项目余

　　试解释:我国经常项目余额和资本项目余额均为黑字，并且幅度较大，这种情况下另外两项的实际含义?

　　【答案】根据国际收支平衡表，国际收支账户分为经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户，由于一般将储备项目单独列出，从而将资本与金融账户分为资本账户和储备项目两部分，从而

　　在通常情况下，错误与遗漏账户是由于不同账户的统计资料来源不一，记录时间不同以及一

　　，造成结账时出现净的借方和贷方余额，从而需要一个抵消账户而形成些人为因素（如虚报出口）

　　的，所以错误与遗漏账户是一个平衡账户，一般情况下数额不大。所以一般情况下，经常账户+储备项目+资本账户=0。

　　但在我国，一方面经常账户余额和资本项目余额都为黑字，即都大于零，另一方面我国的储备项目一直为正，且呈现增长趋势，反映在另一方面的是我国错误与遗漏账户数额巨大，这就使我国的储备项目和错误与遗漏项目偏离了本来的含义。

　　我国目前规定在资本项目下还不可以自由流动，但实际上，由于我国巨大的发展潜力和发展前景，资本资金的国内外流动一直存在，这种资金流动通过两个途径进行，一种是以各种名义通过合法的途径进出入，结果反映在储备项目下就是外汇储备的增加，另一种就是通过各种非法途径进出入，由于这种非法途径无法记载，其全部反映在错误和遗漏项目上。所以我国的储备项目和错误与遗漏项目实际上反映了我国资本的境内外流动，而造成这种异常流动的原因在于我国目前的资本管制。

　　5． 一国在决定其国际储备时应考虑哪些因素?请就我国当前的外汇储备水平谈谈你的看法。

　　【答案】（1）国际储备的含义。国际储备又称自有储备，指一国政府持有的，可以随时用于平衡国际收支差额、对外进行支付和干预外汇市场的国际间可以接受的资产总和。其必须具各只个特性:第一，可得性;第二，流动性;第三，普遍接受性。

　　其概念包括以下两个方面:

　　①一国货币当局持有，而不是其他机构或经济实体持有的储备资产。

　　②国际储备的形式有黄金、外汇、在基金组织的储备头寸（普通提款权）、特别提款权四个部分组成。

　　（2）一国在决定其国际储各时考虑的因素。一国保有国际储各时，要求得一个适度的国际储备量，是指既能满足发挥国际储备作用的需要，又能避免储备量过多，造成资源浪费。至于什么是适度的国际储备量，可以说至今世界上没有一个公认的模式。但是可以通过考虑影响国际储备需求的诸因素来分析。

　　影响国际储备需求的各因素:

　　①进口规模。由于国际储备最基本的作用是弥补国际收支逆差，进口规模大、占用的外汇资金多，发生逆差的可能性及数额往往也大，因此需要保持较多的国际储备。

　　②贸易差额的波动幅度。贸易差额在每个国家都是存在的，但每个国家贸易差额的方向和大小往往是不相同的，即有一个波动幅度问题。波动幅度越大，对储备的需求就越大;反之，储备需求就越小。

　　③外债规模与期限结构。一国外债规模越大、短期外债越多，还本付息的压力就越大，为维持清偿力，需要的国际储备就越多。

　　④其他调节国际收支手段的运用及其有效性。如果一国实行严格的外汇管制或贸易管制，能有效地控制进口和外汇资金的流动，则对外汇储备的需求相对较低。

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